Mit 60 Jahren beginnt nicht mehr die letzte Phase unseres finanziellen Lebens. Dank der stetig steigenden Lebenserwartung haben wir möglicherweise noch 25, 30 Jahre oder sogar mehr vor uns.
Und wenn wir länger leben wollen, müssen wir auch besser planen, wie wir diese Jahre finanzieren.
Lange Zeit haben wir den Ruhestand als ein Ziel betrachtet: Wir arbeiten, wir sparen und wenn die Zeit gekommen ist, hören wir auf zu arbeiten.
Doch die Realität sieht anders aus. Der Ruhestand kann ein langer Lebensabschnitt sein, und deshalb reicht es nicht aus, einfach nur Vermögen angesammelt zu haben. Wir müssen uns auch fragen, wie wir es schützen, wie wir es erhalten und wie wir es in Einkommen umwandeln können, wenn wir es brauchen.
Was sollten wir ab dem 60. Lebensjahr beachten?
Dieses Alter zu erreichen ist ein guter Zeitpunkt, um unsere finanzielle Situation zu überprüfen und zu überlegen, ob das, was wir aufgebaut haben, wirklich für die Zukunft gerüstet ist.
Es gibt drei wichtige Punkte , die beachtet werden sollten.
1. Wir werden unsere Familie weiterhin schützen.
Mit 60 Jahren verschwinden unsere finanziellen Verpflichtungen nicht.
Wir haben möglicherweise noch eine Hypothek, Kinder, die finanziell von uns abhängig sind, oder Familienangehörige, die wir betreuen. Daher kann der Bedarf an Schutz weiterhin bestehen.
In solchen Fällen ist es ratsam zu überprüfen, ob der bestehende Versicherungsschutz weiterhin unserer aktuellen Situation und den Bedürfnissen unserer Familie gerecht wird.
2. Unsere Ersparnisse am Leben erhalten
Sparen ist im Laufe des Lebens wichtig, aber nicht ausreichend.
Ab 60 Jahren müssen unsere Ersparnisse möglicherweise einem anderen Zweck dienen. Es geht nicht mehr nur darum, Vermögen anzuhäufen, sondern auch darum, es zu schützen und seinen wirtschaftlichen Wert für die kommenden Jahre zu erhalten.
Inflation, die Risikobereitschaft und die erforderliche Rentabilität sind Faktoren, die wir berücksichtigen müssen.
Deshalb kann es einen entscheidenden Unterschied machen, regelmäßig zu überprüfen, wo wir unsere Ersparnisse angelegt haben und ob sie noch mit unseren Zielen übereinstimmen.
3. Bereiten Sie sich auf einen immer längeren Ruhestand vor.
Länger zu leben ist zweifellos eine gute Nachricht.
Das bedeutet aber auch, dass unsere Ressourcen länger reichen müssen.
Die Frage sollte nicht länger ausschließlich lauten:
Wie viel Geld brauche ich, um in Rente zu gehen?
Wir sollten uns auch fragen:
Wie möchte ich meinen Ruhestand gestalten und wie werde ich diese Jahre finanzieren?
Um diese Frage zu beantworten, müssen wir unser zukünftiges Einkommen, unsere Rente, unsere Ausgaben, unser angesammeltes Vermögen und die Ziele, die wir erreichen wollen, berücksichtigen.
Und was fangen wir mit dem Erbe an, das wir geschaffen haben?
Hier taucht ein Konzept auf, das oft im Hintergrund bleibt: die Deakkumulation.
Während unseres Berufslebens lernen wir zu sparen und Vermögen aufzubauen. Doch im Ruhestand müssen wir Entscheidungen darüber treffen, wie wir es verwenden.
Wie können wir einen Teil unserer Ersparnisse in ein Zusatzeinkommen umwandeln?
Wie viel können wir verbrauchen, ohne unsere Zukunft zu gefährden?
Welches Erbe wollen wir bewahren?
Wollen wir unseren Kindern einen Teil hinterlassen?
Es gibt keine allgemeingültige Antwort. Jeder Mensch befindet sich in einer anderen Situation und hat unterschiedliche Ziele.
Deshalb sollte die Finanzplanung nicht mit dem Eintritt in den Ruhestand enden. Sie verlagert lediglich ihren Schwerpunkt.
Die Planung endet nicht mit 60. Eine neue Phase beginnt.
Der 60. Geburtstag kann der perfekte Zeitpunkt sein, um innezuhalten und all das Erreichte Revue passieren zu lassen.
Denn Planung bedeutet nicht nur, darüber nachzudenken, wie viel Geld wir heute haben. Es bedeutet, unsere zukünftigen Bedürfnisse vorauszusehen, damit wir Entscheidungen mit gutem Gewissen treffen können.
Langlebigkeit sollte uns nicht beunruhigen. Sie sollte uns Sorgen bereiten.
Bei Grupo Martí Aseguradores helfen wir Ihnen, Ihren Schutz-, Spar- und Planungsbedarf zu analysieren, damit Sie diese neue Phase mit einer auf Sie zugeschnittenen Strategie angehen können.
Denn die Zukunft zu genießen, ist auch eine Frage der Planung.
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